Com juros a 263%, mais da metade de pequeno negócio usa cheque especial.
Desconhecimento do mercado financeiro leva os empresários às linhas de crédito mais caras; a principal modalidade de financiamento utilizada, contudo, é o pagamento a prazo do fornecedor.
São Paulo - Mesmo com uma taxa média de 263,7% ao ano, mais da metade
(55%) dos pequenos negócios usa ou já utilizou o cheque especial em
nome da pessoa física, aponta pesquisa divulgada pelo Sebrae.
De
acordo com o estudo, 29% dos microempreendedores individuais (MEI) e
das micro e pequenas empresas também usa o cheque especial corporativo,
que possui juros de 243,1% ao ano, para financiar o empreendimento.
Uma
parcela dessas empresas utiliza ainda o cartão de crédito e corre o
risco de entrar no rotativo, linha emergencial que possui os juros mais
altos do mercado. Segundo o levantamento, 70% dos negócios usa o
plástico como pessoa física e 28% em nome da pessoa jurídica.
Alexandre
Comin, gerente de Acesso a Mercado e Serviços Financeiros do Sebrae,
explica que o pequeno negócio tem "fome de crédito", mas muitas vezes
trabalha com o instrumento inadequado, como o cheque especial e o cheque
pré-datado - 46% das firmas utilizam essa modalidade de empréstimo.
Um
dos motivos para isso, segundo ele, é o desconhecimento do mercado
financeiro. "Falta uma conscientização maior. Muitos empresários
restringem o conceito de crédito a pegar dinheiro emprestado no banco,
por exemplo", apontou o gerente do Sebrae.
O levantamento mostra
que o tipo de financiamento mais utilizado pelos micro e pequenos
empresário é o pagamento do fornecedor a prazo - 67% das empresas
afirmam que usam da modalidade de crédito. Dinheiro com os amigos e
familiares (13%) e empréstimos com agiotas (4%) também entram na conta.
De
acordo Ricardo Couto, mestre em Finanças do Instituto Brasileiro de
Mercado de Capitais (Ibmec), os pequenos negócios têm dificuldade em
separar a contabilidade pessoal da empresarial e, em momentos de aperto,
acabam recorrendo aos recursos de mais fácil acesso, como as linhas
pré-aprovadas - o cheque especial entre elas.
"Essas empresas
dificilmente tem um plano de negócio. O foco é a própria operação: ele
está preocupado em melhorar produto e atender bem o cliente, e o
conhecimento financeiro acaba sendo deixado de lado", afirmou Couto.
Pessoa física x jurídica
Comin
apontou ainda que o processo de metamorfose de muitos empreendedores
registrados apenas como pessoa física para pessoa jurídica,
principalmente como MEI, é muito recente no Brasil e, no caso do sistema
bancário, o amadurecimento é mais lento.
"O banco é mais
exigente na concessão de crédito para pessoa jurídica, no caso desses
empresários. Como pessoa física, ele possui um histórico com a
instituição e fica mais fácil de fazer a análise de risco de crédito",
avaliou o gerente.
A pesquisa do Sebrae aponta que apenas 54% dos
MEI que tomaram empréstimos o fizeram como PJ. "A maioria dos MEI tem
algum tipo de crédito, mas, normalmente, não é bancário, o que mostra
que as instituições financeiras estão perdendo oportunidades", disse.
Segundo
o estudo, muitos dos empresários também não têm contato com outros
produtos bancários, mesmo como PF - 28% não usam caixa eletrônico e 67%
não utilizam o internet banking, por exemplo.
Modalidades
Entre
os pequenos negócios que procuraram crédito, 58% buscaram capital de
giro e 31% financiamento de compra de mercadoria pra revenda. Para
Couto, a queda brusca da atividade econômica forçou as empresas ao
crédito. "É difícil para a empresa diminuir o ritmo na mesma velocidade
que a atividade caiu", analisou.
Ainda de e acordo com o
levantamento, a principal dificuldade para obter um novo empréstimo foi a
taxa de juros alta: 51% apontaram o motivo. Dos que conseguiram o
financiamento, o dinheiro liberado foi, em média, 10,7% menor que o
solicitado: enquanto os empresários pediram, na média, R$ 35, mil, as
instituições financeiras liberaram R$ 29 mi aos tomadores.
Pedro Garcia
http://www.dci.com.br/financas/-com-juros-a-263%2C-mais-da-metade-de-pequeno-negocio-usa-cheque-especial-id507347.html
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